Hipotecas Offset Explicado

Una hipoteca compensada utiliza básicamente el interés de su cuenta de ahorros contra el interés que se cobra en su hipoteca. Por lo general, su prestamista hipotecario vinculará su hipoteca y cuenta de ahorros en una sola cuenta, con la misma entidad financiera. Cada mes, la cantidad que debe en su hipoteca se reduce por la cantidad que usted tiene en su cuenta, antes de resolver el interés debido en la hipoteca. Por ejemplo, si usted tenía una hipoteca compensada de £ 100.000, y ha tenido ahorros en su cuenta de compensación de £ 25.000 que sólo pagará intereses por 75.000. Cuando el saldo de ahorro aumenta, usted paga menos de su hipoteca. Si se mantiene continuamente su saldo de ahorros de alto, esto eventualmente podría resultar en que su hipoteca se paga de principios. Por otro lado, si sus ahorros bajan, usted paga más en su hipoteca. Su prestamista hipotecario planificará con usted la cantidad mínima que debe dejar en su cuenta cada mes.

Hipotecas Offset son especialmente atractivos para los contribuyentes de tasas más altas que de otra manera serían cargados impuesto del 40% sobre los intereses earnt sobre sus ahorros. Cuando el interés earnt en sus ahorros se utiliza automáticamente para compensar su hipoteca, usted no tendrá que pagar ningún impuesto sobre los salvadora. De acuerdo con un importante prestamista financiero en el Reino Unido, creen que el 25% de los titulares de hipotecas existentes estaría mejor con una hipoteca compensada.

Hipotecas Offset también son flexibles y sin penalización. Usted puede hacer pagos adicionales, en virtud de los pagos y tener un descanso de los pagos siempre y cuando se haya realizado pagos en exceso suficientes durante los años.

No todas las hipotecas de compensación son los mismos. La competencia entre los prestamistas está aumentando y como consecuencia, el prestatario tiene más opciones para elegir. Esto puede incluir: tasaciones gratuitas de propiedad y trabajo legal gratuita, utilizando dos cuentas de ahorro nominados a ser compensado, y líneas de crédito adicionales. Dependiendo de su prestamista, las cuentas de ahorro de los miembros de la familia pueden ser combinados para compensar contra la hipoteca de una persona; esta es una opción popular para los padres que quieren ayudar a sus hijos comprar su primera casa.

Hay algunas desventajas a una hipoteca compensada. La mayor desviación hipotecas permitir que el prestatario tenga un límite de crédito; si no eres disciplinado sobre el pago de esta vuelta, luego, al final de su período de la hipoteca, usted podría quedar con un gran préstamo para pagar. Por lo tanto, se necesita una gran cantidad de presupuestación y control de sí mismo para asegurar la cuenta de las obras actuales de la hipoteca con eficacia. Las tasas de interés son diferentes para la cuenta corriente, de ahorro y de la hipoteca, por lo que no tienen la oportunidad de ahorrar dinero a la Tasa Variable estándar como se puede hacer con una hipoteca de la cuenta corriente.

Hipotecas Offset originalmente comenzó en Australia y es bastante nuevo en el mercado del Reino Unido, sin embargo, han ganado rápidamente en popularidad. Originalmente, los prestamistas hipotecarios sólo se concentraron en los ricos, pero ahora se han de ampliar el mercado para los clientes que pagan impuesto básico y tienen ahorros. Como una guía general, un contribuyente necesidades básicas de alrededor de 20.000 libras esterlinas en ahorros detrás de una hipoteca de £ 100.000 para hacer el trato compensar mejor que una hipoteca tradicional. Para un contribuyente mayor tasa, el requisito de ahorro es de aproximadamente £ 10,000 aunque esas cifras cambiarán a medida que las tasas de interés varían. Si usted está buscando para una hipoteca, una hipoteca compensada es algo a considerar seriamente, sobre todo si usted es un contribuyente mayor tasa y / o tener un ahorro sustancial para compensar. Mientras que el concepto básico de una hipoteca compensada es simple, que se hace algo complicado. Esta situación pone de relieve la necesidad de hablar las cosas con un asesor hipotecario. Es su trabajo y la responsabilidad de asegurarse de que obtiene el tipo de hipoteca y el mejor trato.